越南支付方式全攻略 — 2024年最新指南

发布时间：2024年 | 阅读时间：约10分钟 | 由 VietnamPay 团队出品

随着越南经济的快速发展和数字化转型加速，越南支付市场正经历着前所未有的变革。对于想要进入越南市场的中国企业来说，了解越南支付生态是至关重要的第一步。本文将全面介绍越南支付的各种方式、政策法规以及实操建议，帮助您快速掌握越南支付的方方面面。

一、越南支付市场概况

越南拥有近1亿人口，其中超过70%的人口年龄在35岁以下，是东南亚最具活力的消费市场之一。根据越南国家银行的数据，2023年越南电子支付交易量同比增长超过50%，移动支付用户数突破5000万。

越南政府积极推动无现金社会建设，出台了多项鼓励电子支付的政策。越南国家银行制定了《2025年非现金支付发展战略》，目标是到2025年将非现金支付交易占比提升至80%以上。这些政策红利为越南支付行业的发展创造了良好的环境。

尽管如此，现金支付在越南仍然占有较大比重，尤其是在农村地区和传统零售场景。但在电商、出行、外卖等新兴消费场景中，电子支付已经成为主流。了解这一市场特点，对于制定越南支付策略至关重要。

二、越南主流支付方式详解

1. 银行转账（Bank Transfer）

银行转账是越南最基础也是最广泛使用的支付方式之一。越南共有约50家商业银行，其中Vietcombank、BIDV、VietinBank、Techcombank等是最大的几家银行。

越南银行系统通过Napas（国家支付公司）实现了互联互通，用户可以便捷地在不同银行之间进行转账。Napas网络支持实时转账，大部分交易可以在几秒内完成。对于企业来说，银行转账是B2B场景中最常用的越南支付方式。

值得注意的是，越南银行的网上银行和手机银行已经非常成熟，大部分银行都提供了完善的API接口，方便企业进行支付系统对接。

2. MoMo电子钱包

MoMo是越南最大的电子钱包，拥有超过3100万用户，覆盖越南90%以上的省份。MoMo支持扫码支付、在线支付、转账汇款、缴费充值等多种功能，是越南消费者日常使用频率最高的支付工具之一。

对于想要接入越南支付的商家来说，MoMo提供了完善的商户接入方案和API文档。通过MoMo支付，商家可以触达越南最广泛的电子支付用户群体。MoMo也是越南跨境电商中最受欢迎的支付方式之一。

3. ZaloPay

ZaloPay是由VNG（越南最大的互联网公司之一）推出的电子钱包，依托Zalo即时通讯应用的用户基础，ZaloPay发展迅速。Zalo拥有超过7000万用户，ZaloPay通过社交场景切入支付市场，在年轻用户群体中有很高的渗透率。

ZaloPay支持线上支付、线下扫码、转账、信用卡还款等功能。其优势在于社交支付场景，如红包、AA付款等功能深受越南年轻人喜爱。

4. VNPay

VNPay是越南领先的支付科技公司，提供QR码支付解决方案。VNPay与越南超过40家银行合作，用户可以通过任何合作银行的手机银行App扫描VNPay QR码完成支付。

VNPay QR已经覆盖越南超过30万家商户，是线下支付场景中使用最广泛的QR码支付标准。对于需要接入越南线下支付的企业来说，VNPay是不可或缺的渠道。

5. ViettelPay

ViettelPay由越南最大的电信运营商Viettel推出，依托Viettel庞大的用户基础和遍布全国的渠道网络，ViettelPay在越南农村地区和中小城市有较高的覆盖率。ViettelPay支持手机充值、缴费、转账、支付等功能，是越南普惠金融的重要参与者。

6. 国际信用卡/借记卡

Visa和Mastercard在越南的接受度较高，尤其是在酒店、高端餐饮、国际电商等场景。但在越南本地消费场景中，信用卡支付的占比相对较低，主要原因是越南信用卡普及率不高，大部分消费者更习惯使用借记卡或电子钱包。

三、越南跨境支付政策与法规

越南对跨境支付有着严格的监管要求，企业在开展越南跨境支付业务时需要特别关注以下几个方面：

外汇管制：越南实行外汇管制制度，外汇交易需要通过授权银行进行。企业的跨境资金流动需要有真实的贸易背景，并提供相应的凭证文件。越南盾（VND）是越南的法定货币，境内交易原则上必须使用越南盾结算。

支付牌照：在越南从事支付服务需要获得越南国家银行颁发的支付中介服务许可证。外资企业可以通过与持牌机构合作的方式开展越南支付业务。

数据合规：越南在2023年实施了《个人数据保护法令》，对支付数据的收集、存储和跨境传输有明确的规定。企业需要确保在越南支付业务中遵守相关数据保护要求。

反洗钱要求：越南支付机构需要遵守严格的KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱）要求，包括客户身份验证、可疑交易报告等。

四、企业接入越南支付的实操指南

1. 选择合适的越南支付合作伙伴

对于大多数中国企业来说，与专业的越南支付服务商合作是最高效的接入方式。一个好的越南支付合作伙伴应该具备以下条件：

持有越南支付相关牌照或与持牌机构有合作
覆盖越南主流支付渠道（银行、电子钱包、QR码等）
提供完善的API技术文档和对接支持
有成熟的风控体系和合规管理能力
具备中越双语服务能力

2. 技术对接流程

典型的越南支付技术对接流程包括：

商务洽谈，确定合作方案和费率
签署合作协议，提交商户资质文件
获取测试环境API密钥和技术文档
在测试环境进行支付接口开发和调试
完成测试后申请上线审核
审核通过，正式上线越南支付功能

整个对接过程通常需要1-2周时间，如果企业有经验丰富的技术团队，最快可以在1-3天内完成。

3. 结算与对账

越南支付的结算周期因渠道而异。一般来说，电子钱包类渠道可以实现T+0或T+1结算，银行转账通常为T+1结算。跨境结算则需要考虑汇率波动和换汇时间，通常为T+1到T+3。

企业应该选择提供完善对账系统的越南支付服务商，确保每一笔交易都可以清晰追溯，便于财务核对和税务申报。

五、越南支付行业发展趋势

展望未来，越南支付行业将呈现以下趋势：

移动支付持续增长：随着智能手机普及率的提高和5G网络的部署，越南移动支付将继续保持高速增长。预计到2025年，越南移动支付用户将突破8000万。

跨境支付便利化：越南正在积极推进与东盟国家之间的跨境支付互联互通，QR码跨境支付已经在部分国家实现了互通。这将为企业的越南跨境支付业务带来更多便利。

数字银行崛起：越南国家银行已经开始受理数字银行牌照申请，多家科技公司和金融机构正在筹备成立数字银行。数字银行的出现将进一步丰富越南支付生态。

加密货币监管明确化：越南政府正在研究制定加密货币的监管框架，未来可能会为合规的加密货币支付提供法律依据。

六、总结

越南支付市场正处于快速发展期，机遇与挑战并存。对于想要进入越南市场的企业来说，选择一个专业、可靠的越南支付服务伙伴至关重要。VietnamPay拥有多年越南支付行业经验，可以为您提供一站式的越南支付解决方案。

如果您对越南支付有任何疑问，或需要了解更多关于越南支付接入的详细信息，欢迎通过 Telegram: @zfxt5 联系我们的支付顾问。